ÅOP og de andre tal i et lånetilbud

Debitorrente

Debitorrenten er den rente, du betaler af den gæld, du har tilbage. Den kan være fast eller variabel. Debitorrenten fortæller ikke noget om gebyrer, så to lån med samme debitorrente kan koste vidt forskelligt.

ÅOP: årlige omkostninger i procent

ÅOP samler renter og de faste omkostninger ved lånet, fx oprettelsesgebyr og månedlige gebyrer, i én årlig procentsats. Långivere skal oplyse ÅOP, når de markedsfører kredit til forbrugere, og tallet er netop lavet for at gøre lån sammenlignelige.

ÅOP afhænger af lånebeløb og løbetid. Faste gebyrer fylder mere på et lille lån end på et stort, og derfor kan ÅOP på et lille lån være høj, selvom debitorrenten er lav. Sammenlign derfor tilbud med samme beløb og samme løbetid.

Samlede kreditomkostninger og samlet tilbagebetaling

De samlede kreditomkostninger er alt det, lånet koster ud over selve lånebeløbet: renter, gebyrer og andre faste udgifter. Den samlede tilbagebetaling er lånebeløbet plus kreditomkostningerne. Det er det mest konkrete tal i tilbuddet, fordi det står i kroner.

Typiske omkostninger ved et billån

• Etablering eller oprettelse: et engangsbeløb, når lånet oprettes.
• Tinglysning: når der tages pant i bilen, skal pantet registreres, og det koster en afgift.
• Månedligt gebyr: fx for administration eller opkrævning.
• Forsikring: kaskoforsikring er ofte et krav ved lån med sikkerhed i bilen. Den indgår ikke i ÅOP, men er en udgift, du skal regne med.

Renteloftet

Siden 2020 har der i Danmark været et loft over, hvad lån til forbrugere må koste: ÅOP må højst være 35 procent, og de samlede kreditomkostninger må ikke være større end det beløb, du låner. Et tilbud over loftet er ikke lovligt.

Indfrielse før tid

Du har ret til at betale en kreditaftale helt eller delvist ud før tid. Långiveren kan i visse tilfælde kræve et rimeligt gebyr for det, så læs vilkårene for indfrielse, især hvis du forventer at sælge bilen, før lånet er betalt.

Åbn beregneren